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皇冠信用盘开户_外贸从业人士必看:SBLC备用信用证骗局案例

时间:2023-03-12   阅读:529

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编 辑 | 扑克风控官

导言

很多朋友N次咨询过关于SBLC的事情,也曾经一遍又一遍的解释过,还是有新朋友再来N遍的咨询皇冠信用盘开户。以下是一遍关于SBLC的案例,包括很多国际贸易术语以及流程,希望大家能从中有所收获。当然,该案例也只是就所涉及到的内容来进行分析,还有一些关于MT760,境外开境内融资的业务留待后续分解。

正文

由于国际金融危机,国际油价大幅度下跌,国外的炼油厂日子也不是很好过皇冠信用盘开户。据中国各路媒体报道,中国由于金融体系暂时和国际尚未完全接轨,因此目前看来好像影响还不是很大。国际著名金融大鳄索罗斯也夸咱中国国力强大,经济稳定,能在国际经济秩序中扮演更重要的角色。

有几家供应商的名片上都是大公司,来的人也都是衣冠楚楚,相貌堂堂,气派非凡,浑身上下一身国际名牌,硕大无比的钻戒之类的首饰,五星级以上酒店套间的住宿皇冠信用盘开户。俩英国绅士更是叼着烟斗带着礼帽,一口伦敦腔,让咱国人又好好地见识了一下英国绅士的派头。经过一段时间的初步交流,小王和他的经理打算和这家英国公司深入地谈判。

据英国公司来人乔治先生介绍,他们公司成立于1980年,主要业务是大宗商品的买卖,他们自己并不是生产商,但是是投资商皇冠信用盘开户。他们由于资本运作,控制了中东和俄罗斯的几家炼油厂。由于国际金融危机,他们损失很大,现在手头有一些燃料油已经在库,急需出售,愿意以优惠的价格出售给小王的公司。

这英国的公司到底是国际大公司,操作一板一眼的,规范得很,不像咱们国内很多公司,货都运到对方指定的地点了,合同还没签呢皇冠信用盘开户。咱们国内公司到底见识少,所以这次业务,对小王和他经理来说,不仅是低价位在国际市场上采购的机会,也是一个学习如何按照国际惯例做生意的机会,不是要善于在实践中学习嘛!

英国公司先请小王的公司出具一个LOI与BCL皇冠信用盘开户。

LOI是什么?Letter ofIntent的缩写,购买意向书皇冠信用盘开户。

BCL什么?BankCapacity Letter 或者Bank Confirm Letter的缩写,也就是买方的开户银行出具的证明,证明买方有能力购买这么大金额的货物皇冠信用盘开户。

写购买意向书没问题,反正小王的公司本来就打算买燃料油,因此小王他们很快按照乔治的要求,写了LOI,主要内容有:货物名称,规格,数量,目标价格,交货时间,运输方式,交货地点,付款方式,签字盖章皇冠信用盘开户。

BCL有点麻烦,咱们中国的银行都不愿意出这个文件,也没几家银行出过这个文件皇冠信用盘开户。哎!谁让咱中国的金融业和国际还不完全接轨呢!不过,没关系,小王他们公司和银行关系挺铁的,让银行的哥们儿按照英国公司的格式要求,拿张信签纸打印一下,敲个银行的业务章不就行了么?反正作为买家,小王的公司又不是没有这笔钱来买货,而且写封购买能力证明,又不是存款证明,更不是把帐上的钱给划走了,怕什么呀?

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这一步做好了,英国公司就立即向小王他们出了FCO皇冠信用盘开户。FCO又是什么?FullCorperate Offer的缩写,也就是“全面合作的负责任的报盘”的意思,只要小王他们接受这个FCO,交易就成立了, FCO就变成了合同了。(外贸里面的报盘不仅仅报价格,而是报的成交成立的所有条件)该英国公司实力强大,价格优惠,办事正规,哪有不接受FCO的道理?因此小王他们公司就签约了,同时签订了商业秘密保护协议(NCND,Non-Circumvention, Non-Disclosure的缩写)。签约时,英国公司考虑到合约金额较大,为了规避双方的风险,保护双方的合法权益,本着公平交易的原则,提出了以下的操作程序:

第一、小王的公司先开个Draft SLC,这个SLC是StandbyL/C的意思,也就是备用信用证,就好像汽车的备用胎一样的,其他轮胎有问题才用的,一般情况下是不用的皇冠信用盘开户。Standby L/C也是一般情况下不用的,买方支付出了问题才用的。Draft是草稿的意思,也就是买方的银行先给卖方的银行一个备用信用证的样本看看,让卖方核实一下备用信用证的条件是否合适。

第二、如果备用信用证的样本上的条件合适,那卖方就通过银行,向小王的公司开立银行履约保函,金额为合同金额的2%皇冠信用盘开户。

第三、卖方公司提供POP皇冠信用盘开户。POP又是什么?Proofof Product的缩写, 意思是产品证明,证明卖方确实有这些货物。POP由卖方的律师或者卖方的银行出具,送达买方的银行,

第四、若小王的公司收到对方通过银行开立的履约保函以及对方银行送来的POP之后,审核无误,就通过银行,向对方正式开立备用信用证皇冠信用盘开户。

第五、卖方收到备用信用证之后,装运货物运往小王公司指定的目的港皇冠信用盘开户。

对于这样规范的业务,还有什么值得怀疑的?对方又有银行履约保函,又有货物证明,交易的安全性还有什么值得怀疑的?这么好的价格,不买货不是傻嘛?各位看官,如果你是小王,是否也就签约了皇冠信用盘开户。

来皇冠信用盘开户,现在找找这笔业务的漏洞:

国际上的一些投资公司,顺便进入利润丰厚的产品的贸易领域和生产领域是正常的皇冠信用盘开户。因此这家英国的公司如果真的有实力的话,能控制几家中东或者俄罗斯的炼油厂也未必没有可能。这个业务为何注定是个骗局,主要就是成交的过程特别是结算方式有问题。

先说说LOI的问题在哪里(Letter ofIntent购买意向书)

在国际贸易中,一家公司如果想买什么东西,会提出一个询盘(Inquiry),中文也翻译成询价皇冠信用盘开户。

国际贸易中的询盘,不仅仅询问的是商品的价格,而是询问的完整的成交条件,比如:需要购买含铁63.5以上的铁矿砂4万吨,产地印度,目的港中国日照,支付方式即期信用证,最迟装船期期xx年xx月xx日,请报CIF价格之类皇冠信用盘开户。有意销售的卖家会发出一个报盘(offer),这个报盘就是针对询盘的一个明确的答复,如果报盘被对方接受,那么双方的交易就达成了。

这里的接受,必须是受盘人的接受,而且是全盘接受皇冠信用盘开户。

国际贸易中,接受的含义就是全盘接受,对信用证项下的单据的接受,保函附带文件的接受,也都是必须全盘接受皇冠信用盘开户。部分接受视为不接受。这和我们中国人的思维习惯是不太相同的。

我们从小接受的教育老是教导我们去伪存真,吸收精华去其糟粕,学校老师批改作业也有半对半错的说法,让我们中国人即使反对对方的说法,也是很婉转,比如:“对,您说得对,但是......,这种思维在日常生活中和老外相处倒也没什么问题,但是用在对外经贸活动中可就麻烦了皇冠信用盘开户。所以一定要牢固树立接受就是全盘接受,部分接受就是拒绝的观点。

LOI是一个公司购买的意向, 一般说来,意向仅是一个想法,和正式的询盘在法律上不可具有同等的意义皇冠信用盘开户。因此在传统的国际贸易观念里面,LOI是不具有法律效力的。这也是很多中国公司在国际上采购的时候,当对方要求提供LOI的时候,比较愿意出具LOI的原因。

但是这里面又遇到了观念的冲突问题皇冠信用盘开户。

因为在国际贸易里面,判断一个文件是否有法律效力,并不完全看文件的名称,而是看文件的内容皇冠信用盘开户。

一些国家的判例表明,如果LOI的内容,已经表明了明确的购买意图,而且内容涵盖了成交的所有条件,那么这个LOI就是一份有法律效力的Inquiry皇冠信用盘开户。一旦接收到这个LOI的人,按照这个LOI的内容,有了实际行动,那么这笔交易就成立。

理由是:合同是双方意思表达的一致皇冠信用盘开户。

在咱们中国,合同是需要书面表达的,这是我国司法对合同成立的条件的一个保留皇冠信用盘开户。在国际贸易里面,口头一致也可以是合同成立的条件。当然口头合同若事后出现问题,取证比较麻烦。

回到这个案例,中方提供了LOI,中方认为是不具有什么法律效力的,提供了也就提供了,但是事实上从这个时候开始,主动权就在英方了皇冠信用盘开户。因为只要英方拿到了LOI,如果中方在这个业务中继续走下去,英方可以耐心地等到签约的那一天;如果中方不愿意和英方玩了,英方可以起诉中方违约或者诈骗,只要英方能举出证据,证明自己按照了LOI行事了,用自己的行动表明接受了LOI的条件,那么这个业务就达成了,中方不继续走下去,就是违约或者诈骗。

因此在这一点上皇冠信用盘开户,建议中国的公司如果以后还打算向国外的公司出具LOI的话,那么必须在LOI上增加条件,

比如注明:本LOI仅表明我公司的近期需求皇冠信用盘开户,并不意味着我公司一定会向收到本LOI的人购买;

或者注明:本LOI仅是我公司的购买的初步打算,并不是签订合同的依据皇冠信用盘开户。这些约束条件,使LOI变成一个不确定的询价,而不是一个铁板定钉的询盘,让国际供应商不再有空子可钻。

接下来我们来说说BCL皇冠信用盘开户。BCL是Bank Capacity Letter 或者Bank Confirm Letter的缩写,也就是买方的开户银行出具的证明,证明买方有能力购买这么大金额的货物。这个和我们个人出国需要的存款证明不是一个概念。

BCL并不需要买方有和合同金额相等的资金存在某银行,只要银行愿意出具这个文件证明买方有购买能力就可以皇冠信用盘开户。由此可见,这个文件和银行开立的信用证或者银行担保也是不同的。

出具BCL的银行,并不需要对成交之后买方的支付承担担保责任皇冠信用盘开户。况且买方有购买能力并不说明买方一定要购买,更不说明买方一定要向这个供应商买。因此BCL在一般贸易中,并不是一个有现实意义的文件。

这笔业务的最大问题出在支付方式皇冠信用盘开户。

StandbyL/C, 备用信用证,确实有点像汽车的备用胎,正常情况下是不用的皇冠信用盘开户。

那么备用信用证什么时候用?当买方未能按照合同的规定支付货款的时候,卖方就可以凭备用信用证到备用信用证规定的指定银行去兑付皇冠信用盘开户。如果买方按照合同的规定支付了货款,备用信用证就不使用。

问题是这是正向思维,我们要善于逆向思维皇冠信用盘开户。好比汽车的备用胎,如果你的汽车轮胎没有出问题,你偏偏就是要先用用备用胎,也没有人会制止你。因此如果卖方收到了备用信用证后,不管买方是否履约,直接拿了备用信用证到指定银行兑付,也没有人能约束卖方。

事实上,Standby L/C 和BG(银行保函)有很多的共同点,StandbyL/C的起源本身就是美国银行界“上有政策下有对策”的产物皇冠信用盘开户。何以这么说?因为美国的法律曾经不允许美国的银行向境外开立银行保函,美国的金融精英们就打了个擦边球,编了个“standbyL/C”这个名词,以示开出的不是银行保函,而是一种比较特殊的信用证。

实际上,Standby L/C 和国际贸易中惯常使用的结算工具跟单信用证(documentary letter of credit)根本就不是一回事, Standby L/C 主要用于债权债务的担保,主要用于发达国家之间的经济贸易往来的担保或者融资,跨国公司母子公司之间业务的担保和融资皇冠信用盘开户。

对于我国的进口商来说, Standby L/C一旦开出去了,也就意味着这些钱就不属于自己的控制了皇冠信用盘开户。因此凡是进口商要开立备用信用证的,一定要想想对方是否值得你这么信任。

卖方出具的POP(Proof of Product的缩写, 意思是产品证明,证明卖方确实有这些货物皇冠信用盘开户。POP由卖方的律师或者卖方的银行出具,送达买方的银行),也是没什么意义的。

进口上如何核实出具的人确实是律师或者银行?他们确实如实出具了证明?应该由买方指定的人或者机构或者独立的第三方出具证明才有意义皇冠信用盘开户。在国际贸易中,凡是对方指定的人或者机构的可信度和可行性都是要大打折扣的。

当然这个案例中,卖方并没有要国内进口商一下子就开备用信用证,仅不过先给卖方看一看草稿皇冠信用盘开户。而是卖方先给进口商开立银行履约保函(PB),和产品证明POP,进口商审核无误, 才正式开备用信用证。

这一招,让进口商肯定都非常感动其合作的诚心皇冠信用盘开户。

但是我们要想想皇冠信用盘开户,备用信用证开出去的是100的货款金额,而PB才涵盖了2的货款金额!!!

这么做的结果就是:我国的进口商事后可以去银行要求兑付2货款金额的履约保函,但是100的货款却被国外供应商无条件划走了皇冠信用盘开户。

事已至此,国外供应商是否真的出货,什么时候出货,出多少货,出什么货,都全凭他有没有良心了皇冠信用盘开户。这只不过是比较委婉的说法,事实上,这样的操作程序,这样的成交条件,99.99可以识别供应商是个骗子。

要能骗到钱,一定要让人觉得可信,而千万不能让人一眼看上去就像骗子皇冠信用盘开户。就像今晚中央电视台的法制节目里面,曝光了几起色诱抢劫案,里面的女犯罪嫌疑人们都是长得漂亮清纯,身材纤巧,就像涉世不深的学生。

做生意的,都非常在乎对方的经济实力皇冠信用盘开户。因此骗子要骗到大钱,一定会看上去实力非凡。就像一个港商要盖西北第一高楼,把公安局的大楼都给炸了,地方各级官员还哭着喊着要巴结他,到最后发现这个港商仅不过是个农村的小木匠。末等骗子路边站,顶尖骗子住在高档宾馆或者会所里。末等骗子到处忽悠人,顶尖骗子是都懒得理你,被骗人都是哭着喊着求顶尖骗子去骗自己。骗子做到这份上,才叫高!

其实有钱没钱,和消费档次有一定关系,但是也未必有直接关系皇冠信用盘开户。

我的一些很富有的朋友,有吃穿用度非常讲究的,也有非常不讲究的皇冠信用盘开户。一个个人资产早就几个亿的朋友,天天背个小包坐地铁上下班,因为地铁最快捷。

一个月入几百万的远方亲戚,身上穿的永远都是外贸处理的服装皇冠信用盘开户。也有有钱的朋友买了私人飞机的,其实也极少极少用上,就是让别人看看他有钱。

因此消费仅和处理财富的方式有关,和是否真的有钱不一定相关,消费的奢侈度和财富也未必成正比皇冠信用盘开户。所以看到有人耍大牌,千万别给唬住了。谈生意的时候,对方再表演出震慑人的豪气都不要被他蒙了,咱们要不见兔子不撒鹰,真的看到他的实力之后再说。

从事大宗商品贸易的,特别是热点商品的,一定要小心谨慎皇冠信用盘开户。做骗子也要考虑成本问题。如果骗子住了那么多天高档宾馆,跟您洽谈了几十天,就骗你针头线脑的小商品,那就亏大了。因此大宗热点商品,好比以前的蔗糖,尿素,后来的水泥,成品油、石油、废钢铁、铁矿、锰矿、铜、硫磺等,诈骗率是非常高的。大宗商品货值大,而且热点商品供不应求,买家没法苛求卖方,就给了骗子生存的空间。

另外从事国际贸易骗子专业的人,对国际贸易惯例是很懂的皇冠信用盘开户。我国的进出口商一定要提高自己的水平,才能在深海中游泳而不至于淹死。现在高校的国际贸易专业的教学和实际工作脱节太厉害,而且国际惯例的发展很迅速,基本上都在2000年以后逐步有了新的版本,但是我国普遍使用的教材都是八九十年代编写的,即使是现在编写的,也很多是抄写旧的教材。

绝大多数高校专业老师也没有做过国际贸易,所以教出来的学生到了业务中,也是分不清楚哪些该相信,哪些不该相信皇冠信用盘开户。

因此很多国际骗子往往显得比我国的进出口商更专业皇冠信用盘开户。再加上他们故意把简单的事情搞得很复杂,比如合同成立的条件,就是有效的发盘加有效的接受,就是这么简单,但是骗子们往往把这个条件复杂化,把贸易成交的流程搞出很多步骤,这个案例中的骗子搞的步骤还是简单的,最复杂的有将近20步。这些步骤,有些有点道理,有些没有道理,掺和在一起,就鱼龙混杂,浑水摸鱼了。

Standby L/C是一种特殊的信用证,本质上根本不是信用证皇冠信用盘开户。

看这些贸易文件,一定要看实质,要有追究精神,不要望文生义皇冠信用盘开户。对于客人的解释,自己一定要再加核实。

到目前为止,还是有很多公司在签订进口协约的时候,在货款结算条件中写道:payment by FFDLC, SBLC, or revolving LC or BG atsight. 这样的条款很多都是国外供应商提出来的,中方同意的皇冠信用盘开户。每次有公司拿这样的合同给我看,我都特别不高兴。

什么叫FFDLC?外方解释是full funded documentary letter of credit. 问题是信用证本身就是开证银行承担第一性的付款责任皇冠信用盘开户,是银行信用,作为受益人(供应商),你管我(进口商)的银行向我收了多少保证金?

换句话说皇冠信用盘开户,我的银行就是愿意借钱给我,你管得着吗?SBLC就是Standby L/C.

RevolvingLC 是循环信用证皇冠信用盘开户。

BG是银行保函,一般对受益人来说不带什么约束性条件的皇冠信用盘开户。因此如果哪个合同里面这样写货款结算方式,我的判断是:99.99%是骗子或者假合同。

哪有这么虚虚实实写合同的?记得有个巴西公司来中国卖铁矿,都要求standbyLC结算皇冠信用盘开户。当时有个公司愿意用standby Lc 结算,但是他的开户银行却很负责任地拒绝了。

这个巴西的公司的代表很鄙视地说:你们中国就是落后,跟国际一点也不接轨,备用信用证都不能开皇冠信用盘开户。可悲的是,这个公司的领导居然也相信了这个巴西人的话,对自己的开户行很有意见!!!

所以要骗人,一定要显得比对方更有实力,更专业,更敬业,更规范皇冠信用盘开户。要做国际化的骗子,一定要比对方显得更国际化。

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